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POS机刷的钱去哪了

我们知道银联是央妈的亲儿子,替央妈管理跨行业务的清算。比如两个人之间要转账,但是两个人是在两个银行开的户,央妈作为银行的老大,自然不允许银行之间私下转来转去,需要央妈盯着,避免有风险,可是央妈日理万机,哪有空来管那么多子子孙孙的杂事,所以把这摊事交给银联来处理。银联说:你们俩谁要转钱出去的先转到我这里,我来转给对方。银联就这样含着金钥匙出生了。


后来在日常生活中,央妈发现人们消费都是现金带来带去,即不方便又有危险,不如想想有什么方法能让人们不用带钱就能完成消费。于是,POS机和银行卡诞生了。



央妈就说以后人们来开户,你们就发个卡给他们,数据都可以存在卡里,既方便又安全,于是,发卡行这个名词就诞生了。POS机需要和银行卡结合使用,各家银行就承担起来发卡的职责,谁发卡就在谁那里开个户,存钱消费都在这个户里操作。


那POS机呢?POS机需要推广出去,让各个商家用啊,央妈觉得自己推广多累啊,就把这差事退给了银联,银联也不了乐意,就提了个建议说不如找一些合适的民企来帮我们推广吧,给他们点好处就是了。央妈一想,可行,于是,收单机构就诞生了。收单机构就是指那些帮着银联推广POS机的机构,为什么叫收单机构?因为我们刷POS机后是不是都会出来一个单子,让你在上面签字?这个单子商家是要收集起来交给推广给商家POS机的机构的,收单机构一词由此而来。只不过后来信息化越来越发达了,直接有系统来传输这些消费数据了。



有了清算机构、发卡机构、收单机构、商家,收单业务也就八九不离十了。消费者拿着银行卡到商家消费时,通过POS机刷卡,消费者就算完成了这次消费动作,接下来的事情,就和消费者无关了。那么消费者刷完卡以后,这个钱到底怎么流转的呢?各个机构大费周章的推广POS机又是怎么赚钱的呢?


其实,消费者刷卡以后,钱没有直接进入到商家的账户中,而是进到了银联的账户。因为银联是清算机构,由他来调配这个资金,银联会在消费的次日将扣除了手续费后的钱转给商家,手续费银联会在发卡机构、收单机构和自己之间按照7:2:1的比例进行分配。



以上是传统的一个流程,但是具体情况还会有区别,比如有些银行也会直接与商家签约POS机,那么这个时候,银行可以作为收单机构,这个时候这家银行在这个业务中叫做收单行。另外如果发卡机构和收单机构是同一家,也就是说这个POS机是A银行的,消费者使用的也是A银行的卡,那么这个时候,资金就不会通过银联了,因为银联是跨行清算机构,不跨行的资金流转是不会通过银联的


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