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POS机发展趋势,畅捷云创发展新机遇

分享POS机支付发展历程,抓住支付3.0新模式,站在支付的风口上腾飞

今天我给大家主要分享三个方向的内容:

第一是关于是信用卡的发展趋势;

第二是分享金融的发展趋势;

第三是分享一些支付的发展趋势。

一、信用卡

对于信用卡的话,我相信大家并不陌生,从1980年中国银行珠海分行发行第一张信用卡,到现在有20多个年头了。尤其是近几年,信用卡发生了翻天覆地的变化,从刚开始是业务员,求着客户去办一张信用卡,甚至送礼品,等等,这些促销的手段让客户办信用卡,到如今的客户都求着银行去办信用卡,还办不下来,基本在短短三到五年的时间之内,整个信用卡的一些发展变化是非常非常大的。

2019年,信用卡是如何发展的呢?


这些从2018年下半年开始,所有信用卡客户都不难发现,固定额度越来越难提,临时额度呢,偶尔会提点儿,银行更乐意给到信用卡背后的贷款。

2019年呢,整个信用卡的发展大方向要搞清楚,刚才说了。固定额度很难提,银行,更乐意给他信用卡背后的贷款。

举个例子,比如银行,给一个客户10万的信用卡,同时在给10万的信用贷款,同样是10万元,但是这个完全不一样的概念,给你10万的信用卡,你可能只刷2万,刷5万,你至少有一部分资金是闲置的,占用了银行的授信资金,并没有给银行产生价值,如果给到你10万的贷款呢,无论你用与否啊,银行都会赚钱,如果说你贷了款之后,没有用到的部分资金肯定是放在储蓄卡里边。这样的话,银行的利益可以实现最大化,又赚了你的手续费,在一定程度上呢,又回笼了资金,这就是为什么,银行更乐意给到信用卡背后贷款的原因。

这就是为什么2018年银行就开始大量的给自己的存量客户,打电话让做分期,当然打电话的都不一定是银行的客服,大部分都是银行委托给第三方的人来打这个电话,让客户去做分期,分期之后,银行至少有手续费可以赚,要知道大部分银行的分期手续费呢,是在0.75左右,当然个别银行像农业银行的话是0.6,你刷卡的手续费呢,只有0.6,在加上,银行、支付公司、银联,按照7:2:1分,你会发现,实际上银行让你信用卡做分期或背后的贷款,这个钱远远大于你的刷卡手续费。

这两年的经济形式实际上是一直在下滑的,包括银行的信用卡政策方面,也是在不断的调整。为什么说银行在2019年,信用卡固定额度越来越难提,一方面是以前的坏账越来越多,另外一方面刚才也说过,银行给很多人的这个固定额度,并不一定能够产生最大价值,所以更乐意给到信用卡背后的贷款。

2019年,大家不要再把重心放在信用卡额度的提升上。不是不能提,而是越来越难提。而且你在这方面付出的成本会更多,这包括你付出的实际资金成本,甚至加上一些时间成本,相对算起来的话都不划算,还是那句话,不要有病乱投医,尽量去开源节流,不要在信用卡固定额度提升上浪费太多时间。当然只要你刷卡15笔左右,征信没有问题,负债不高的话,还是会提额的,但是信用卡背后的贷款绝对是趋势,因为银行通过这些年已经有了海量的客户,已经不缺少资源了。

在2018年之前,你只要用信用卡就给你提额,2018年是只针对优质客户提额,烂户肯定是降额、封卡,在2019年及以后一个时期,对于优质客户尽量一年做1到2次分期(金额在5000—1万元左右,6期或12期),对于负债比较高的伙伴呢,你最好把你信用卡额度的一半来做分期,特别是额度大的信用卡。一方面是防止你信用卡额度过高降额,另外一方面可能会有助于你信用卡的一个提升。


二、金融的趋势

下面我们谈一下关于2019年金融的一些趋势,涉及到金融,我们做的很多产品、项目实际上算不上金融,我们都称为金融的衍生品,像信用卡,像支付,像网贷,小贷等等的,这些都是金融的衍生品,不算是真正的金融,只是金融方面的一小块肋骨。市面上针对信用卡,针对支付,针对网贷,针对小贷的这些领域,做的比较多,比较普遍。我们说15年以前,就是13、14年,你会发现你朋友圈儿最多的是做什么事,做微商的,发面膜的,发其他的护肤品的等等,你现在打开你的微信朋友圈儿大喊,你看做什么的最多呢,就是做金融,这些衍生品的最多。不是买POS机的,就是办信用卡的,不是办信用卡的就是给你贷款的,基本上都是跟钱有关系的。

当然了,现在已经是一个普遍现象,基本上大家都在通过微信,把金融的衍生品做微商,仅此而已。

那2019年,你觉得这金融的这些衍生品还好做吗?

我相信一开年的话,很多伙伴都能够感觉出来,今年的信用卡办卡,越来越难办。信用卡提额上面已经说过了,一些网贷、很多网贷都很难出钱,除非一些大点儿的,你资质好,还能出钱。还多一些所谓的网贷口子、强开口都很难出钱了。就算你有很好的网贷口,但是你在线下找客户,你会发现找客户的成本越来越高,这个成本体现在哪里,就是你谈十个有意愿的客户,这十个客户里,真正做的一听费用大概就剩5、6个,这5、6个里面真的能贷出钱的可能只有1、2个,你想你从十个客户里边,相当于是真正的筛选出来,能贷出钱的顶多能1、2个,甚至呢,你从20个里面都筛选不出一个。这会浪费大量的时间成本。

从2018年开始,所有金融机构包括银行积累了大量的一些坏账。2019年呢,很多小贷机构,实际上你会发现是很难存活的,很多小网贷,像以前我们做的CP1,帮一些小网贷做导流了,现在基本上都死掉了,当然的话很多人可能不太了解那些小网贷。一八年统计,市面上的小网贷五六千款APP是有的,那现在的话,剩下还有几百个。这几百个里边儿真的还能够有钱的,不玩套路的,没有多少。就是PTP存活下来,那些网贷还能存活下来的不多的。基本上大部分一些小的都死掉了,如果即便是没死掉的,今年还在导流,还在往外放款的,大部分都在玩套路,什么套路呢,那就是你贷款先交会员,交过会员给你出个额度,实际上都是在骗会员费。

所以,对于2019年经济形势呢,大家呢,无论你相信与否,实际上会非常非常的严峻,跟钱打交道,很多项目你会发现都比较难做,不管是金融的衍生品,还是那些传统生意也好,包括互联网的网店生意也好,都会比较难做。在都难做的情况下,相对而言,金融还好。大家都知道经济基础决定上层建筑,金融,那是国家的基础,其他的,乱点的话可以控制,但是金融要是乱了,那是系统性风险,是非常严重的风险。所以从2018年下半年就能感觉到,现在对金融的这些衍生品打击力度越来越厉害,

也就是说2019年,包括你做中介也好,包括你去收点位费也好,你必须要注意一点儿,一定不要跟客户起冲突,只要一起冲突,你肯定会遭殃的,特别是很多中介养卡的呀,帮别人代办信用卡的,帮别人办贷款的呀,你只要收点位费的等等,你只要跟客户取得冲突,只要闹到派出所。你,你这个人,你这个机构,你这个公司肯定会遭殃的,也至少最近又出现了很多很多,这种问题。至少金融里面的很多衍生品,这些操作都是不合规的,如果不合规你又闹出事来的话,那肯定是要承担责任的。所以今年的话,建议还多做中介的伙伴应该转型了,特别很多养卡的伙伴,该退卡就开始赶紧退卡了。

你再继续坚持这样走的话,你会发现风险越来越大,你挣的钱跟你承担的风险根本就不成正比,比如说你办信用卡的,如果办起来收了一个点,你没收到钱,你去搞这个客户,这个客户如果稍微懂一点,再反过来再去找你,找你麻烦,然后把你整个牵连的东西全部给你搞出来。在比如说你是养卡,你手上有很多卡,刷了很多小票,人家经侦的各方面,一查,这些都会有问题。在比如你做小贷,帮别人做中介贷款的,可能会存在一些倒卖信息,做电销的那些等等,你会发现真的跟金融挂钩的,很多东西,现在被监管的越来越严,我也希望我们群里很多做中介的伙伴,现在开始慢慢转型,你必须做的必须是合理,合规,合法的一些东西,如果说你表面上还做这些本身就违规的,像大街上还有很多人看到大张旗鼓的打着花呗套现等等这些字眼。

这些迟早会出问题,只是早晚的事儿,在这么大张旗鼓的做这些违规的东西的话,今年肯定会很麻烦的,所以说呢,通过今天晚上这一个讲解呢,也希望大家对整个2019年的经济形势呢,有一个基本的判断,因为毕竟我们群里伙伴有很多事,做中介的,做小贷的,希望对自己所处的一个环境的有一个清楚的判断,如果说你对我今天讲的一些东西呢,还半信半疑,我建议你去多跑跑同行,多交流一下,对现在的一些环境,现在的趋势,现在的情况呢,有个更深入的了解,我相信你会对你现在所做的东西会有一定的判断,金融衍生品里还有一块儿呢,就是支付,你会发现啊,为什么现在很多干中介的也好,干小贷的也好,都转向支付了呢。

我们以前经常讲,支付公司是中国最大的中介,支付公司的手刷产品,实际上如果按理说的话都是违规的,但是呢,这里边从银行到银联到支付公司都有巨大的利益关系,所以这个产品呢,一直在市面上使用,你想一个机器,里边有那么多的商户啊,按道理来说绝对是违规的,他就是支付公司模拟了银行提额的这个需求,然后创造了这个产品,供客户使用。但是怎么说呢,法不责众,既然那么多人都使用了,那这个产品呢就合规了,再加上支付公司本身就有支付牌照,是受银联监管保护的,这个呢,我们就暂且不论了。这就是为什么,现在你会发现很多干金融的都开始转向支付,在所有的金融衍生品里边,现在相对而言还比较安全的,那只有支付了。

再加上以前做中介的,做小贷的,以前的收益还可以,但是从今年开始收益慢慢降低了。而以前做支付的,经过前几年的慢慢积累和沉淀,只要说没走偏路,经过时间的积累,现在基本上的话都做起量来了,你像做2.0的,一个月几万,几十万分润的,现在比比皆是。支付呢,确实在现在所有金融衍生品里边,还算是比较可以的,这是为什么很多人都开始转型做支付的一个原因,那接下来呢,跟大家谈一下关于支付的一些发展趋势。


三、支付的发展趋势

大家都知道,现在出门,基本上都很少存在现金交易和刷卡消费了。下步,银行对发行信用卡的发展趋势呢,肯定是从有卡到无卡化。比如现在出了很多的这个虚拟信用卡,向中国银行推出的电子信用卡、数字信用卡,农业银行的信用币,建设银行的龙支付,包括像中信银行的电子信用卡等等,很多银行都会推出虚拟信用卡,实际上你会发现虚拟信用卡和实际卡片,都是共享额度的,就像农业银行的信用币和农业银行信用卡共享额度,这个虚拟信用卡也有卡号,有效期等等,所有信息都有,只是说呢,他没有那个卡片了,这就是2019年开始信用卡发展的一个趋势,你会发现,各大银行都会陆续推出自己的虚拟信用卡。


回到支付这块,支付,从大POS机到手刷蓝牙POS机,到现在的无卡支付,实际上呢,这就是支付发展的一个必然趋势。无论是金融的任何一个衍生品,你会发现对于大众而言,越方便他流行的越快,流通的那就越过,你想信用卡有实际的卡片到虚拟信用卡,虚拟信用卡绑定支付宝,绑定微信呀,绑定你的这个手机钱包,都可以支付了,非常方便,也不需要带卡片了,也不用怕丢失了,POS机呢,从大POS机变成手刷,这个手刷,因为个头小,比较容易携带,然后再到现在我们说的最方便的无卡,你也不用带POS机了,只需要一部手机,就可以完成支付,那这绝对也是支付的一个发展趋势。




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