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市民爆料用POS机可套现信用卡?本周《封面》:


信用卡套现,是指持卡人不是通过正常合法手续、以刷卡名义将消费款转换为现金提出的过程。去年8月上旬 ,有市民向我们提供了线索,昆明市内的一些机构向市民推荐领取POS机,而且公开引导市民使用POS机套取信用卡的现金。市民反映的情况是否属实,封面记者进行了调查采访。并且,一年来,记者两次将采访情况向相关主管部门进行了反馈。



在昆明市官渡区双桥路上的某个取挂号件的网点,只要有市民来取信用卡,收件人员就盯住他们推销POS机。


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 POS机推销人员:

“领到POS机就可以套现了,这边可以信用卡套现。”



记者:

“这种领个刷卡机把钱刷过来,人家会不会说违法啊?"


 POS机推销人员:

"这些不会 ,信用卡套现一句话不违法也不合法。其实现在用信用卡的人都在套现,你套现银行才有钱赚。其实银行也知道你们在套现,但它也睁一只眼闭一只眼,它也需要赚钱。”


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工作人员一再强调,根据信用卡的额度,随时都能套现,工作人员每成功发放一台POS机,就有20元提成,她们熟练地教人如何使用。而且还承诺可以用自己的信用卡帮助他人套现,首次开机套现需要5000元的门槛费。




这个刷一笔激活,但是它要刷一个5000块钱,刷了以后就到你储蓄卡里面了,它只是过个流水.然后激活一下这个机子就可以。
仅三分钟,工作人员就用一台POS机,  通过手机下载APP,用信用卡套现,提取现金,转移储蓄卡上,虚假流水小票、交易明细无一遗漏。


细心的工作人员不忘叮嘱,他们这里有两款机型,一款适合信用卡大额套现,另一款适合小额套现,区别就在于绑定商户数量的多少。同样是每套现一万元,收取60元的手续费,大额信用卡套现POS机,三个月如果不能套刷到10万元,还会收取机子本身近200元的成本费。


 2009年11月12日,最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,其中规定:"违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑罚第二百二十五条的规定,以非法经营罪处罚。"



 新洋务律师事务所律师 陈飞龙:

“人民银行专门发出通知来禁止这样的行为。收单银行对POS机领用的主体要有审核的义务,其中一条就是要有真实的交易背景,必须是一个经营单位,必须有经营行为,严禁把这个POS机的账户挂在自然人名下。”



信用卡POS机套现的背后,隐藏着怎样的利益链?

银行是否知情?

相关部门监管到位了吗?

今年2月底,在中国人民银行昆明中心支行回复记者的采访函中写到,由于套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道,脱离了监管层的管理视线和控制,严重破坏了我国金融市场的管理秩序,给国家整体金融秩序埋下不稳定因素。然而,一年来,我们曾经两次向主管部门进行反映,至今仍然没有下文。我们还需要等待多久呢?



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